“北京居首,过半为企业主,青睐川菜和日料,年长者最担心子女挥霍,3000万以上家庭资产者更担心子女婚姻变故……”近日,中信保诚人寿与胡润研究院联合发布《中信保诚人寿「传家」·胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》(下称“报告”)中显示,2023年中国高净值人群画像大致如上。 画像一:北京市高净值家庭数量最多 报告显示,2023年中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到518万户,拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到211万户,拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到13.8万户。 从单个城市来看,高净值家庭TOP5的城市是:北京、上海、香港、深圳、广州,分别对应高净值家庭30.6万户、27.1万户、21.5万户、8万户、7.3万户。其中,上海的高净值家庭规模同比增长3.4%,增幅最快。
从省级行政单位来看,广东省依然是拥有千万人民币净资产“高净值家庭”最多的地区,比上年增加7000户,达到30.7万户,其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有17.3万户;北京位居第二,千万人民币净资产“高净值家庭”比上年增加8000户,达30.6万户,其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有15.6万户;上海第三,千万人民币净资产“高净值家庭”比上年增加9000户,达27.1万户,其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有15万户。 画像二:过半为企业主,不动产投资者同比减少 从职业分布来看,高净值人群中过半为企业主,较去年人数增加;三成为金领;一成为职业股民;不动产投资者为8%,较去年人数减少。 具体来看,千万人民币资产的“高净值家庭”中,企业主占比52%,比上年增长2个百分点。这类人群总财富的54%为企业资产,他们平均拥有320万元的现金及有价证券,以及价值560万元以上的房产。报告据此认为,高净值家庭大多为勤劳致富,即劳动性收入是其主要的现金流入来源。 金领人群占比30%,与上年持平。这类人主要为大型企业集团、跨国公司的高层人士,其收入来源于公司股份、高额年薪、分红等。金领的财富分类中,现金及有价证券部分占据六成以上,平均拥有价值780万元以上的房产。 不动产投资者(指投资房地产、拥有数套房产的财富人士)占比为8%,较去年减少2个百分点。这类高净值人群的总财富一半以上为投资性房产,平均价值超过1100万元,现金及有价证券占比则低于10%。 值得注意的是,高净值人群中10%为职业股民,即从事股票、期货等金融投资的专业人士。这部分人群的现金及有价证券占其总财富七成以上,平均拥有价值670万元以上的房产。 画像三:青睐川菜和日料 从饮食偏好来看,高净值人群更偏好川菜和日料。本土菜系中,南方菜系最受欢迎,包含川菜、粤菜、湘菜和闽菜,其中川菜以50%的受选率问鼎冠军;北方菜系仅有鲁菜上榜。国外菜系中,日料以46%的受选率位列首位,其他著名的菜系如法国菜、意大利菜都进入了前十。 此外,七成受访高净值人群具备特定饮食习惯,近半数偏爱轻食。对于食品选购标准,绿色、有机是其关注焦点。 画像四:未来三年不动产增投意愿减少,银行存款首次进入TOP3 报告显示,从高净值人群的未来三年将增加的投资看,第一是股票,占比17.9%,其次是黄金和银行存款,分别占比14.3%、12.5%。其中,银行存款首次进入前三。不动产(住宅、商铺)的增投意愿继续减少。 “家有万金,不如日进一文,现金流是企业的生命线,也是家庭幸福生活的必要保障。”中信保诚人寿保险有限公司副总经理李海称,当前,现金为王、稳健为重、保障先行是高净值人群现金流管理的主要思路。 此外,未来三年70%的高净值人群计划增加境内投资。境外投资目的地方面,最受青睐的境外投资地点从疫情前的伦敦转向中国香港和新加坡。 画像五:年长者最担心子女挥霍,3000万以上家庭资产者更担心子女婚姻变故 关于引发现金流危机的家庭内部危险事件,高净值人群最为担忧的是自己或家人的健康。分人群看,46岁以上的高净值人群,伴随子女的逐渐成熟、脱离控制,比45岁以下人群更为担心子女挥霍。3000万家庭净资产以上人群则比较担忧子女婚姻变故。3000万家庭净资产以下人群由于可投资资产还不足够充裕,更为倚仗劳动性收入,因而对自己/家人失业较为担忧。 对于宏观事件,高净值人群最担心的是金融危机、周期性通胀、剧烈性通胀。 画像六:认为提高风险意识、调整资金配置结构、配置年金险产品可降低风险 为降低未来现金流风险,高净值人群认可的三大举措分别是:提高风险意识(35%),调整资金配置结构(34%),配置年金险(33%)。 其中,提高风险意识主要包括“资产配置多元化”“合理使用负债工具”“不仅关心流入,更要防范风险、避免爆雷”“先保证劳动性收入,再去探讨资本性收入”“养老要早做准备”等。 值得注意的是,相比年长群体,年轻一代的高净值人群更加认可年金险在现金流管理中的重要意义。 画像七:规划的养老周期近30年 报告显示,高净值人群为自己规划的养老周期为29.8年,退休前的储蓄和自行配置的商业年金保险是其养老收入来源。 胡润百富董事长、首席调研官胡润表示,如果这类高净值人群的平均退休年龄约为57.5岁(男性60岁,女性55岁),那么可间接推算,他们为自己设定的预期寿命约87.3岁。换言之,高净值人群自我设定的预期寿命比当前中国平均水平高出9.1岁。 |
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